Kfz-Versicherungsrechner 2014 im Test

Kfz-TarifrechnerDie Werbetrommeln sind aufpoliert und frisch bespannt: Lange wird es nicht mehr dauern, ehe Autobesitzer mit neuen Tarifen, günstigeren Policen und mehr Leistung umgarnt werden. Denn: Die Wechselsaison der Kfz-Versicherung steht an. Dabei spielen Online-Kfz-Versicherungsvergleiche seit Jahren eine immer wichtigere Rolle. Wir haben den großen Portalen – wie schon 2012 und 2013 – auf die Finger geschaut. Sie ergänzen die klassischen Vertriebswege wie Filialen, Makler und die hauseigenen Internetseiten der Assekuranzen, und erfreuen sich bei Verbrauchern zunehmender Beliebtheit. Warum? Weil sie erlauben, binnen weniger Minuten die Tarife mehrere Gesellschaften miteinander zu vergleichen, ganz ohne Wartezeit, Papierwust und Vertreterbesuch. Doch halten die Kfz-Versicherungsrechner auch, was sie versprechen?

Fünf Musterkunden gehen ins Rennen

Um das zu testen, haben wir erneut unsere fünf Musterkunden auf Tarifjagd geschickt: den Familienvater mit zwei Kindern, die erfolgreiche Single-Frau, den Rentner, den Auszubildenden und die Studentin. Für alle fünf wurden auf vier Vergleichsportalen anhand der gleichen Daten wie aus den Vorjahren die günstigsten Tarife ermittelt. Transparo ist in diesem Jahr nicht mehr mit von der Partie. Das Portal hat sich vom Markt verabschiedet. Und Aspect-Online ist jetzt Verivox. Sonst hat sich an den Rahmenbedingungen nichts geändert.

Familienvater

  • 40 Jahre, Lehrer, seit 2000 Mitglied im ADAC
  • Gattin: 39 Jahre, Hausfrau, 2 Kinder
  • Wohnort: Heidelberg, Eigenheim mit abschließbarer Garage
  • Seat Alhambra 2.0 TDI, Baujahr 2008
  • Haftpflicht (SF-Klasse 19), Teilkasko mit 150 Euro Selbstbeteiligung
  • 15.000 Kilometer/Jahr
  • Freie Werkstattwahl
  • Versicherungswechsel

 

günstigster Tarif Platz 2 Platz 3 teuerster Tarif Tarife Gesell-
schaften
Check24 239,52 € 244,47 € 245,51 € 520,55 € 82*/112 55
Europa S-Direkt R+V24 Signal Iduna
Basis AutoBasis Basis Schutz Exklusiv
Financescout24 244,47 € 253,42 € 257,29 € 520,55 € 65 32
S-Direkt DEVK Europa Signal Iduna
AutoBasis Aktiv Schutz Basis Schutz Exklusiv
Verivox 267,75 € 269,31 € 271,80 € 593,54 € 68 37
S-Direkt WGV Europa Alte Leipziger
AutoBasis WG Basis EUROPAgo Basis comfort
Toptarif 253,42 € 271,43 € 285,60 € 520,55 € 42 18
DEVK CosmosDirekt asstel Signal Iduna
Aktiv Schutz Basis Komfort Exklusiv

(Bei allen Vergleichsrechnungen: *) Tarif mit Nennung des Beitrags)

Single-Frau

  • 35 Jahre, Rechtsanwältin
  • Wohnort: München, Wohnung, Carport
  • BMW 640i Cabrio, Baujahr 2010
  • Haftpflicht (SF-Klasse 15, Teilkasko mit 150 Euro Selbstbeteiligung, Vollkasko (SF-Klasse 15) mit 300 Euro Selbstbeteiligung
  • 12.000 Kilometer/Jahr
  • Freie Werkstattwahl
  • Versicherungswechsel

 

günstigster Tarif Platz 2 Platz 3 teuerster Tarif Tarife Gesell-
schaften
Check24 928,35 € 934,36 € 939,51 € 1.871,57 € 43*/71 34
Axa AllSecur Da direkt Generali
mobil online Basis Mein Tarif Basis Komfort Vollkasko Premium
Financescout24 934,36 € 939,51 € 1.036,93 € 1.757,21 € 36 17
AllSecur DA direkt AllSecur Concordia
Basis Mein Tarif Basis Komfort Premium
Verivox 939,51 € 985,26 € 1.036,79 € 1.871,36 € 34 17
DA direkt R+V24 R+V24 WWK
Mein Tarif Basis (freie Werkstattwahl) R+V24 Basis R+V24 Komfort Kfz-Komfort mit Xtra-Paket
Toptarif 934,36 € 939,51 € 1.036,93 € 1.599,59 € 20 8
AllSecur DA direkt AllSecur R+V
Basis Mein Tarif Basis Komfort KfzPolice-Plus

Rentner

  • 70 Jahre
  • Wohnort: Berlin, Eigenheim mit abschließbarer Garage
  • Ford Fiesta 1.3, Baujahr 2006
  • Haftpflicht (SF-Klasse 25) und Teilkasko mit 150 Euro Selbstbeteiligung
  • 6.000 Kilometer/Jahr
  • Werkstattbindung
  • Versicherungswechsel

 

günstigster Tarif Platz 2 Platz 3 teuerster Tarif Tarife Gesell-
schaften
Check24 226,79 € 227,53 € 228,12 € 474,40 € 87*/139 46
DA direkt Europa DA direkt direct line
Mein Tarif Basis Werkstattbindung Basis-Spar-Kasko Mein Tarif Basis Premium
Financescout24 258,95 € 270,05 € 272,08 € 474,40 € 63 22
DEVK Garanta AllSecur direct line
Aktiv Schutz AutoVersicherung Werkstatt Plus Basis KaskoDirekt mit Werkstattservice Premium
Verivox 274,40 € 276,60 € 280,01 531,70 € 113 30
DA direkt DA direkt Europa WWK
Mein Tarif Basis m. WB Mein Tarif Basis freie Werkstattwahl Basis Spar-Kasko Kfz Komfort Xtra-Paket
Toptarif 258,95 € 272,08 € 275,99 € 474,40 € 45 11
DEVK AllSecur AllSecur direct line
Aktiv Schutz Basis KaskoDirekt Werkstattservice Basis Premium

Auszubildender

  • 18 Jahre, Dreher
  • Wohnort: Zittau, Miete, parkt an der Straße
  • Opel Astra 1.6, Baujahr 1994
  • Kfz-Haftpflicht – noch keine eigenen schadenfreien Jahre
  • Teilnahme am begleiteten Fahren und an einem Fahrsicherheitstraining
  • 10.000 Kilometer/Jahr
  • Neuversicherung

 

günstigster Tarif Platz 2 Platz 3 teuerster Tarif Tarife Gesell-
schaften
Check24 926,37 € 927,25 € 988,89 € 2.658,14 € 32*/58 31
AdmiralDirekt AdmiralDirekt AdmiralDirekt Concordia
Basis Komfort Premium Premium
Financescout24 1.274,07 € 1.339,83 € 1.341,13 € 3.695,96 € 26 13
AdmiralDirekt AdmiralDirekt AdmiralDirekt R+V24
Komfort (Check24-Sonderrabatt) Basis Komfort Komfort-Schutz
Verivox 1.158,57 € 1.340,69 € 1.386,44 € 3.112,51 € 16 9
WGV Himmelblau Öffentliche Öffentliche WWK
Kfz-Basis Kfz-Komfort Kfz Komfort mit Xtra-Paket
Toptarif 926,37 € 927,25 € 988,89 € 1.866,53 € 16 7
AdmiralDirekt AdmiralDirekt AdmiralDirekt DEVK
Basis Komfort Premium Premium Schutz

Studentin

  • 23 Jahre
  • Wohnort Münster, Miete, parkt an der Straße
  • Mitsubishi Colt 1300, Baujahr 1999
  • Kfz-Haftpflicht (SF-Klasse 2), Teilkasko mit 150 Euro Selbstbeteiligung
  • 9.000 Kilometer/Jahr
  • Versicherungswechsel

 

günstigster Tarif Platz 2 Platz 3 teuerster Tarif Tarife Gesell-
schaften
Check24 484,76 € 501,21 € 505,21 € 1.116,40 € 51*/78 45
CosmosDirekt Axa Generali direct line
Basis mobil online Basis Premium
Financescout24 477,48 € 484,76 € 547,27 € 1.116,40 € 69 26
CosmosDirekt CosmosDirekt DA direkt direct line
Basis light Basis Mein Tarif Basis mit Werkstattbindung Premium
Verivox 475,95 € 504,18 € 508,78 € 1.185,60 € 41 24
WGV Generali WGV Himmelblau direct line
Basis Basisschutz Premium
Toptarif 484,76 € 576,70 € 585,55 € 1.116,40 € 23 13
CosmosDirekt DA direkt DEVK direct line
Basis Mein Tarif Komfort Spezial Aktiv Schutz Premium

Welches Vergleichsportal findet den günstigsten Tarif?

 

Familienvater Single-Frau Rentner Auszubildender Studentin Gesamt Platz
Check24 1 1 1 1 3 7 1
Financescout24 2 2 2 3 2 11 2
Toptarif 3 2 2 1 3 11 2
Verivox 4 3 3 2 1 13 3

 

Zum KFZ-Versicherungsvergleich

Die Kfz-Versicherung online vergleichen: schnell und komfortabel

Hat man alle nötigen Daten zur Hand, nimmt ein Kfz-Versicherungsvergleich im Internet nur wenige Minuten in Anspruch. Die Formulare sind aufgeräumt und mit ausreichend Informationen und Hilfestellungen versehen. Sollte eine Zeile nicht oder mit offenkundig falschen Daten ausgefüllt worden sein, melden sich die Systeme und machen auf den Fehler aufmerksam. Sie leiten Interessenten Schritt für Schritt durch die Fragebögen. Das gilt für alle Portale.

Um sich das Leben nicht unnötig schwer zu machen, sollten folgende Informationen parat liegen: Hersteller- und Fahrzeugschlüssel, die jährliche Fahrleistung, das Datum der Erstzulassung des Fahrzeugs, das Datum der erstmaligen Zulassung auf den jetzigen Halter und das Datum, an dem der Führerschein gemacht wurde. Diese Informationen sind für einen Autoversicherungsvergleich unerlässlich. Hinzu gesellen sich Dutzende weitere Fragen unter anderem zu den gewünschten Leistungsmerkmalen, zum Beruf und zu den Rabattoptionen.

Rentiert sich 2014 ein Kfz-Versicherungsvergleich?

Die Frage, ob sich der Vergleich der Kfz-Tarife auch 2014 lohnt, lässt sich mit einem klaren „Ja“ beantworten. Das Sparpotenzial ist nach wie vor enorm. Die Spanne reicht bis weit über 2.000 Euro bei Fahranfängern, die erstmals ein Auto auf den eigenen Namen versichern lassen. Und selbst erfahrene Straßenverkehrsteilnehmer, die schon seit Jahren im Besitz des Führerscheins sind, können über 300 Euro sparen, wenn sie derzeit einen extrem teuren Vertrag haben.
 

Familienvater Single-Frau Rentner Auszubildender Studentin
günstigster Tarif 239,52 € 928,35 € 226,79 € 926,37 € 475,95 €
teuerster Tarif 593,54 € 1.871,57 € 531,70 € 3.112,51 € 1.185,60 €
Sparpotenzial 354,02 € 943,22 € 304,91 € 2.186,14 € 709,65 €

Testergebnis und Testsieger 2014

Der Hinweis wiederholt sich zwar Jahr für Jahr, doch man kann nicht oft genug darauf aufmerksam machen: Der günstigste Kfz-Versicherungstarif ist nicht automatisch die beste Lösung. Autofahrer sollten stets den Dreiklang aus Preis, Leistung und Service beachten. Über den Preis und den Leistungskatalog geben die Portale allesamt Auskunft. Was den Service betrifft, ist man auf die Bewertung anderer Nutzer und darüber hinaus auf die Erfahrung von Verwandten, Bekannten und Kollegen angewiesen. Die vier Portale aus unserem Vergleich bieten diesbezüglich nur erste Anhaltspunkte, die bisweilen allerdings sehr individuell gefärbt sind. Nur weil Kunde A und Kunde B mit der Wartezeit am Telefon unzufrieden sind, muss der restliche Service nicht schlecht sein. Hier gilt es abzuwägen, ob ein Direktversicherer oder ein Unternehmen mit Niederlassung bzw. Ansprechpartner vor Ort für die eigenen Ansprüche die bessere Wahl ist. Da die Portale mehrere Kfz-Versicherer listen, sollte die Auswahl nicht schwerfallen.
 

Preis Tarifauswahl Informationsgehalt Gesamtpunktzahl
Check24 5 5 5 15
Financescout24 4 4 5 13
Verivox 3 4 5 12
Toptarif 4 3 5 12

Die Beitragsentwicklung von 2013 bis 2014

Es ist noch relativ früh in der Saison. Von daher sind Aussagen darüber, ob Autohalter 2014 tiefer in die Tasche greifen müssen als im Vorjahr, nur bedingt möglich. Schließlich beginnt die heiße Phase erst noch. Nach jetzigem Stand – die Vergleiche wurden am 27. September zwischen 8 und 12 Uhr vorgenommen – fallen die Beitragsveränderungen nicht ganz so deutlich aus wie von 2012 zu 2013. Sie bewegen sich zwischen minus 1,6 und plus zehn Prozent. Das ist durchaus im Rahmen, zumal auch für 2014 wieder Beitragsanpassungen angekündigt wurden.
 

Familienvater Single-Frau Rentner Auszubildender Studentin
günstigster Tarif 2012 224,90 € 965,92 € 235,24 € 871,00 € 361,92 €
günstigster Tarif 2013 228,63 € 943,72 € 206,32 € 931,23 € 475,80 €
günstigster Tarif 2014 239,52 € 928,35 € 226,79 € 926,37 € 475,90 €
2012 -> 2013 (€) 3,73 € -22,20 € -28,92 € 60,23 € 113,88 €
2012 -> 2013 (%) 1,66 % -2,30 % -12,29 % 6,92 % 31,47 %
2013 -> 2014 (€) 10,89 € -15,37 € 20,47 € -4,86 € 0,10 €
2013 -> 2014 (%) 4,76 % -1,63 % 9,92 % -0,52 % 0,02 %
2012 -> 2014 (€) 14,62 € -37,57 € -8,45 € 55,37 € 113,98 €
2012 -> 2014 (%) 6,50 % -3,89 % -3,59 % 6,36 % 31,49 %

Tarife und Gesellschaften

Das Bild, das sich bei der Entwicklung der Anzahl an Gesellschaften und Tarifen ergibt, ist ein wenig zwiegespalten. Die Zahl der Tarife ist, mit wenigen Ausnahmen, zum Teil deutlich gestiegen. Bei den Gesellschaften wurde indes der Rotstift angesetzt, zumindest mit Blick auf die fünf Musterkunden.

Da jeder Kfz-Versicherungsvergleich eine völlig neue Konstellation darstellt, ergibt sich von Kunde zu Kunde ein anderes Bild. Ohnehin handelt es sich immer nur um eine Momentaufnahme. Denn der Markt nimmt gerade im November ordentlich Fahrt auf. Von daher sollte man sich nicht wundern, wenn die Ergebnislisten sich ständig verändern – vielleicht sogar mit klarer Tendenz zu günstigeren Tarifen.

Tarife

 

Check24 Financescout24 Verivox Toptarif
Familienvater
2012 46 12 20 12
2013 70 64 57 26
2014 82 65 68 42
2013 -> 2014 (%) 17,14 % 1,56 % 19,30 % 61,54 %
Single-Frau
2012 32 14 14 11
2013 33 33 20 17
2014 43 36 34 20
2013 -> 2014 (%) 30,30 % 9,09 % 70,00 % 17,65 %
Rentner
2012 57 43 38 17
2013 76 72 58 21
2014 87 63 113 45
2013 -> 2014 (%) 14,47 % -12,50 % 94,83 % 114,29 %
Auszubildender
2012 25 17 31 14
2013 29 26 27 12
2014 32 26 16 16
2013 -> 2014 (%) 10,34 % 0,00 % -40,74 % 33,33 %
Studentin
2012 43 35 26 15
2013 49 50 42 26
2014 51 69 41 23
2013 -> 2014 (%) 4,08 % 38,00 % -2,38 % -11,54 %

Gesellschaften

Check24 Financescout24 Verivox Toptarif
Familienvater
2012 46 12 20 12
2013 56 38 35 16
2014 55 32 37 18
2013 -> 2014 (%) -1,79 % -15,79 % 5,71 % 12,50 %
Single-Frau
2012 31 8 7 6
2013 32 18 11 10
2014 34 17 17 8
2013 -> 2014 (%) 6,25 % -5,56 % 54,55 % -20,00 %
Rentner
2012 24 15 17 12
2013 48 30 35 13
2014 46 22 30 11
2013 -> 2014 (%) -4,17 % -26,67 % -14,29 % -15,38 %
Auszubildender
2012 30 7 17 8
2013 33 17 18 8
2014 31 13 9 7
2013 -> 2014 (%) -6,06 % -23,53 % -50,00 % -12,50 %
Studentin
2012 45 19 15 11
2013 46 31 26 15
2014 45 26 24 13
2013 -> 2014 (%) -2,17 % -16,13 % -7,69 % -13,33 %

 

Zum KFZ-Versicherungsvergleich

Sie wollen ihre derzeitige Kfz-Versicherung kündigen, dann finden Sie hier das richtige Formular dafür.

Zur Vorlage KFZ-Kündigung

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* Tarife mit Nennung des Beitrags

Autor: André Maßmann


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