Tarifänderung ohne besonderen Grund 

Die Versicherungsbedingungen räumen dem Versicherer die Möglichkeit ein, die Prämien ohne besonderen Grund anzuheben. Das ist grundsätzlich nicht verwerflich, weil jedes Unternehmen seine Preise frei bestimmen kann. Dem Versicherungsnehmer steht für diesen Fall ein außerordentliches Kündigungsrecht zu.

In den fakultativen Versicherungsbedingungen des GDV ist die „freie“ Beitragsanpassungsklausel („Tarifänderung“) im Abschnitt J.3 festgehalten. Der GDV gibt keine Empfehlung für die Gestaltung der Klausel ab. Üblicherweise räumt sich der Versicherer mit der Formulierung das Recht zu Beitragserhöhungen ein, um „ ein angemessenes Verhältnis von Tarifbetrag und Schadenentwicklung“ zu wahren. Häufig wird zusätzlich erwähnt, dass die Erhöhung versicherungsmathematischen Grundsätzen entsprechen soll. Eine tatsächliche Einschränkung ist das nicht.

Der Versicherer muss dem Versicherungsnehmer die Tarifänderung bis spätestens einen Monat vor ihrem Inkrafttreten mitteilen. Beitragssenkungen sind in der Regel nicht zu erwarten: Wenn Prämien gesenkt werden, gilt dies in der Regel nur für das Neugeschäft und nicht für Bestandsverträge. Eine Tarifänderung lässt sich nicht mit einer veränderten Schadensituation für einen bestimmten Fahrzeugtyp oder eine bestimmte Region begründen – dafür sehen die Versicherungsbedingungen (ebenfalls im Abschnitt J) eigene Beitragsanpassungsklauseln vor.

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Beitragserhöhung: Kündigungsrecht immer wahrnehmen

Erhöht ein Versicherer die Beiträge ohne triftigen Grund deutlich, muss die Vertragsbeziehung zu ihm auf den Prüfstand gestellt werden. Zunächst sollte geprüft werden, was Policen mit vergleichbarer Leistung im Neugeschäft der Konkurrenz kosten. In der Regel ergeben sich hier Einsparpotenziale.

Der Wechsel zu einem anderen Versicherer muss aber gar nicht erforderlich sein: Mitunter genügt es, das Kündigungsrecht wahrzunehmen. Viele Versicherer unterbreiten dann ein verbessertes Angebot. Die Chance darauf ist besonders groß, wenn der Versicherer im Neugeschäft selbst günstigere Tarife anbietet.

 


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